Инвестиционный бум последних лет сделал ценные бумаги одним из самых доступных источников дополнительного дохода. Чтобы получить стабильный денежный поток не потребуется больших капиталов, а знания можно почерпнуть из открытых источников. Давайте разберемся, что же нужно, чтобы сформировать дополнительный источник дохода от инвестиции в ценные бумаги.
Накопление
Для того, чтобы ценные бумаги приносили доход, их необходимо сначала купить. Первым этапом на пути к формированию денежного потока от акций, или иных ценных бумаг, является накопление капитала. Чем больше сумма, тем лучше.
Между тем, нет единого стандарта в этом вопросе. Для жителей Москвы есть возможность сформировать капитал исчисляемый миллионами рублей. Жители провинции смогут собрать максимум несколько сотен тысяч. Следовательно работать предстоит с той суммой, которая соответствует возможностям.
Прежде чем собирать средства для инвестиций нужно решить какой доход хочется с них получать. Не стоит сразу гнаться за большими суммами. Начинать всегда лучше с малого. Даже небольшой доход серьезно разгрузит бюджет.
По итогам 2020 года дивидендная доходность российских акций составила в среднем 9-10%. Если накопить 300000 рублей, то дополнительный доход в виде дивидендов будет равен 2500 в месяц. На первый взгляд это немного. Однако в провинции, с зарплатой в 30000 рублей, такая сумма увеличит ежемесячный денежный поток на 8-10%. Важно то, что инвестиционный доход можно постоянно наращивать, оставляя несколько процентов на счету. Тогда и ежемесячный доход будет расти постоянно.
Итак, чтобы сформировать первоначальный капитал следует выделить 10% бюджета на регулярные инвестиции. Потребуется некоторое время. Первый год капитал будет расти медленно. Однако в дальнейшем помимо отчислений с заработной платы будет появляться и инвестиционный доход. Кроме того, можно продать ненужный хлам. Нужно провести ревизию вещей в своем доме. Те из них, которые используются очень редко, можно смело продавать. В итоге появится дополнительный капитал и освободится жилое пространство. Также следует подключить все доступные способы подработки. Наличие автомобиля даёт возможность в выходные подрабатывать в такси. Если есть какие-то другие интересы, навыки или хобби, то обязательно следует их монетизировать.
Ещё один важный момент состоит в том, как хранить первоначальные накопления. Не следует вкладывать их в банк. Намного лучше открыть ИИС и купить облигации крупных корпораций. Это даст дополнительные 1-2% доходности, а также возможность получить налоговый вычет. Он в свою очередь добавит ещё несколько процентов доходности. В акции на этом этапе лучше не вкладывать. Не имея соответствующего опыта легко потерять значительную часть капитала. В итоге накопление не ускорится, а замедлится. Облигации вместе с налоговым вычетом дадут процент прибыли сопоставимый с доходностью по акциями, но риск при этом будет меньше.
Если выделить 6000 рублей а месяц, то, при доходности облигаций в 6% и реинвестирования налогового вычета за три года вполне можно собрать 300000 рублей. В крупном городе цифры будут другие. А для провинции этого достаточно для старта.
Управление
Многие до сих пор не понимают важность грамотного управления капиталом. Считается, что главным является доход. Чем он больше, тем выше уровень жизни. Однако это можно считать истиной только отчасти. Люди с маленьким доходом жалуются на то, что им не хватает денег на накопления и инвестиции. Между тем, как только у таких людей появляются дополнительные деньги, они не вкладывают их в акции, а идут в магазин, чтобы купить себе более дорогие вещи. И все опять сводится к жалобам о нехватке денег.
Именно поэтому грамотное управление личными финансами не менее важно для создания дополнительных доходов, чем величина самого дохода. Удобнее всего управлять своими финансами в программе excel. Достаточно сделать таблицу, и переносить в нее свои доходы и расходы.
Во-первых, это даст наглядную картину структуры доходов и расходов. Некоторые расходы можно оптимизировать. Обычно это спонтанные траты. Они ведут к приобретению предметов, которые будут использоваться достаточно редко. Возможно они вообще никогда не понадобятся. Контроль за такими расходами высвободит часть средств.
Во-вторых, со временем накопится статистика по доходам и расходам. Ее анализ и пристальное изучение даст возможность контролировать тенденции в личных финансах. Негативные необходимо пресекать, а позитивные стимулировать. Помимо того, что это полезно, это ещё и очень интересно.
Создание дополнительных источников дохода подобно созданию автомобиля. Дополнительный доход тоже своего рода машина. Как автомобиль состоит из ряда взаимодействующих деталей и механизмов, так и дополнительный доход состоит из комплекса действий и активов, которые, соединяясь вместе, способны генерировать деньги. Контроль доходов и расходов, в этом смысле, является одним из узлов такой денежной машины.
Как только начнется контроль доходов и расходов, сразу станет ясно откуда деньги поступают и куда они уходят. По мере появления активов генерирующих доход станет понятно, какие из них прибыльны, а какие нет. Останется только сокращать свое присутствие в малодоходных активах и наращивать в тех, которые обеспечивают поддержание стабильного денежного потока.
Инвестиции в ценные бумаги
Существуют различные ценные бумаги. Все они имеют свои особенности. Прежде чем вкладывать свои деньги, следует изучить такие активы и выбрать наиболее подходящие для поставленных целей. Кроме того, различные ценные бумаги подойдут людям с различными характерами. Нужно определиться с тем, к какой степени риска человек готов. Затем, исходя из этого, выбирать лучшие активы.
Облигации
Самый простой вид ценных бумаг. Покупая облигацию, инвестор даёт деньги в долг ее эмитенту. За это эмитент регулярно платить владельцу облигации небольшой процент. Доходность по облигациям на 1-2% выше, чем по банковским вкладам. Это немного. Однако, начинать формировать дополнительный доход лучше именно с облигаций. Все дело в том, что учиться нужно с малого. Инвестиции подобны катанию на сноуборде или лыжах. Сначала учатся стоять и держать равновесие, затем тормозить и поворачивать. Только после того, как будут освоены все эти навыки, можно пробовать кататься. Облигации в данной аналогии сравнимы с базовыми навыками контроля над сноубордом. Как только они освоены, можно переходить к более сложным инструментам.
ПИФы, БПИФы, ETF
Данные инструменты уже сложней. Существуют как фонды акций, так и облигаций. Говоря далее об инвестиционных фондах мы будем иметь ввиду фонды акций.
Итак, инвестиционные фонды более доходны чем облигации. Они могут давать доход в десятки процентов. Однако в данном случае присутствуют и более серьезные риски. При резком развороте рынка можно потерять существенные суммы денег. Поэтому, начиная инвестировать в фонды, нужно обладать определенным пониманием того, как их анализировать и отбирать. Кроме того, необходимо знать инструменты, благодаря которым можно управлять такими активами в своем портфеле.
Мелким инвесторам доступно два вида инвестиционных фондов. Внебиржевые фонды (ПИФы) покупаются напрямую у брокера или управляющей компании. В целом они аналогичны фондам торгующимся на бирже. У них может быть схожий состав портфеля, сопоставимая доходность и другие параметры. Однако существует одна особенность, которая делает их менее привлекательными. Дело в том, что ПИФы достаточно жёстко ограничены законом. В случае обвала рынков они не всегда могут эффективно маневрировать. В результате это может привести к убыткам. Особенность, о которой упоминалось выше, состоит в том, что инвестору требуется от 2 до 10 дней на то, чтобы обменять или продать паи таких фондов. Обычно заявляется максимальный срок 5 дней. Однако если на этот период выпадают выходные дни и праздники, то они не учитываются. Между тем развитие негативной тенденции на рынке работает без выходных. В итоге можно оказаться на падающем рынке с плохими активами и не иметь возможности от них избавиться.
Биржевые ПИФы и ETF в этом смысле намного эффективнее. Если назревает негативная тенденция, то инвестор может продать паи или акции таких фондов одним кликом мышки. При прочих равных условиях биржевые инвестиционные фонды дают большую мобильность капитала. Поэтому лучше выбирать их. Кроме того, существует широкий выбор ETF как с рублевыми активами так и в валюте. Данное особенно актуально в свете регулярных обвалов курса рубля.
Помимо всего вышеописанного инвестиционные фонды имеют такое преимущество, как профессиональное управление. Контроль осуществляется командой профессионалов во главе с высококлассным управляющим. Это снижает многочисленные сопутствующие риски.
Акции
Инвестиции в акции также могут давать доход в десятки процентов. Однако в отличии от фондов каждую акцию нужно анализировать самостоятельно. Все риски инвестор берет на себя. В море неопределенности такой актив не для новичков. Если вспомнить пример со сноубордом, то акции являются спуском на сумасшедших скоростях. Как неумение управлять сноубордом может привести к серьезным травмам, так и неумение управлять акциями может привести к гибели капитала.
Поэтому включать отдельные акции в свой портфель или же самостоятельно составлять его лучше тогда, когда уже есть навыки работы с облигациями и инвестиционными фондами.
В целом, инвестиции в акции могут дать доходность в 15-20% годовых. В примере с капиталом в 300000 рублей это дало бы денежный поток примерно 5000 рублей в месяц. Мы рассматривали заработную плату равную 30000 рублей в месяц. В данном случае доход увеличился бы на 16-17%.
Принципы инвестиции в ценные бумаги
Чтобы создать дополнительный источник дохода с помощью инвестиции в ценные бумаги нужно соблюдать следующие принципы:
- Всегда контролируйте доходы и расходы. Создание дополнительных источников дохода сродни созданию бизнеса. В данном вопросе нет директора и служб которые все проконтролируют, предоставят оборудование и технологии. Все нужно делать самому. Поэтому контроль доходов и расходов так необходим.
- Инвестиции в ценные бумаги должны быть интересны. Интерес к делу является ключевым фактором в любом начинании. Дополнительный доход не исключение. Если инвестиции не интересны и вызывают зевоту, то лучше строить свои денежные потоки на другом деле.
- Изучение темы. Когда есть интерес к инвестициям, нужно его использовать для расширения своей компетенции. Неуёмное любопытство и амбиции приведут к новым высотам в инвестиционном деле. Как следствие, вырастет новый источник дохода.
- Консультации со специалистами — это второе мнение. Прежде чем приступить к инвестированию, не помешает проконсультироваться со специалистом. Это будет альтернативным взглядом на ваши цели и возможности. Такой подход поможет исключить некоторые тонкие места, которые могут быть не замечены изначально.
- Обучение, обучение и ещё раз обучение. Чтение специализированной литературы, изучение последних тенденций и технологий в инвестиционном деле жизненно необходимы. Без этого можно оказаться в положении первобытного человека с дубиной решившего воевать против современной танковой бригады.
- Главная работа идёт с риском. Это значит, что если предусмотреть риски, то доход появится сам. Если же погнаться только за доходностью, то незамеченные риски уничтожат весь капитал.
